국민연금 예상 수령액 계산기

산식은 조문에 그대로 있습니다

국민연금법 제51조 제1항이 기본연금액을 정합니다. 조문은 상수를 “1천분의 1천290”(1.29)으로, 20년 초과 가산을 “1천분의 50”(0.05)으로 씁니다.

기본연금액(연액) = 1.29 × (A + B) × (1 + 0.05 × 20년 초과 개월수 ÷ 12)
A = 전체 가입자 평균소득월액 (2025년 309만원) · B = 본인의 가입기간 평균 기준소득월액

이 산식이 맞다는 것을 정부 발표로 확인했습니다. 보건복지부는 생애평균 월소득 309만원인 사람이 40년 가입하면 월 132.9만원을 받는다고 발표했습니다. 위 산식에 넣으면 1.29 × (309만 + 309만) × 2 ÷ 12 = 1,328,700원입니다. 이 검증을 자동 테스트로 고정해 뒀습니다.

기본연금액은 20년 기준입니다 — 지급률을 곱해야 실제 연금입니다

여기서 많이 틀립니다. 제51조의 기본연금액은 가입기간 20년을 기준으로 한 금액이고, 실제 노령연금액은 제63조가 정하는 가입기간별 지급률을 곱해야 나옵니다.

10년 가입자는 20년 가입자의 절반을 받습니다. 10년에 50%로 시작해 1년마다 5%p 올라 20년에 100%가 됩니다. 이 지급률을 빼먹으면 10년 가입자에게 20년 가입자와 같은 금액을 말하게 됩니다 — 두 배 과대평가입니다.

2026년부터 달라지는 것

소득대체율 인상은 앞으로 보험료를 낼 기간에만 적용됩니다. 이미 연금을 받고 있는 수급자의 금액은 바뀌지 않습니다.

보험료율 인상 일정

1998년 이후 9%로 묶여 있던 보험료율이 2026년부터 매년 0.5%p 올라 2033년 13%가 됩니다. 사업장가입자는 근로자와 사용자가 절반씩 부담하므로 근로자 부담은 그 절반입니다.

국민연금법 제88조는 최종 요율만 본문에 적습니다 — 사업장가입자 기여금·부담금 각 1천분의 65(6.5%), 지역가입자 1천분의 130(13%). 위 단계 일정은 보건복지부 발표에서 확인한 것입니다.

10년을 못 채우면 연금이 아니라 일시금입니다

제61조 제1항은 노령연금을 가입기간 10년(120개월) 이상인 사람에게 지급한다고 정합니다. 못 채우면 반환일시금 대상입니다. 그래서 이 계산기는 10년 미만이면 금액을 내면서도 “연금이 아니다”라고 함께 표시합니다.

가입기간을 늘리는 방법이 있습니다. 2026년부터 출산 크레딧이 첫째부터 12개월 인정으로 확대되고 상한(50개월)이 없어졌습니다. 군복무 크레딧도 최대 6개월에서 12개월로 늘었습니다.

이 계산기가 하지 않는 것

• B값을 정확히 구하지 않습니다. 과거 소득을 현재가치로 바꾸는 연도별 재평가율 고시가 필요하고, 이 사이트는 그 표를 갖고 있지 않습니다. 입력한 평균 월소득으로 근사합니다.
• 과거 가입기간의 낮은 상수를 반영하지 않습니다. 상수는 1988년 2.4에서 계속 내려왔습니다. 그래서 개혁 후·종전 두 기준을 함께 보여줍니다. 하나만 보여주면 어느 쪽으로든 틀린 인상을 줍니다.
• 지급개시연령을 계산하지 않습니다. 제61조 본문은 60세이지만 부칙 경과규정으로 출생연도에 따라 늦춰집니다.
• 부양가족연금, 조기노령연금 감액, 연기연금 가산은 반영하지 않았습니다.